Een BKR- of EVR-registratie hoeft geen onomkeerbaar lot te zijn. Beide registraties moeten voldoen aan strikte juridische eisen, en als die ontbreken kunt u correctie of verwijdering afdwingen. Een BKR-registratie ziet vooral op leningen en achterstanden, een EVR-registratie op (vermeende) fraude. Hieronder leest u het verschil, wanneer een registratie onrechtmatig is en welke stappen u kunt zetten.
Wat is het verschil tussen BKR en EVR?
Een BKR-registratie wordt bijgehouden door Stichting BKR en ziet vooral op leningen, betalingsachterstanden en kredietverplichtingen. Een EVR-registratie (Extern Verwijzingsregister) wordt gebruikt door banken en verzekeraars bij (vermeende) fraude of ernstige onregelmatigheden. Het EVR is minder transparant en heeft vaak zwaardere gevolgen.
Beide registraties hebben een ander doel, maar kunnen uw financiële bewegingsvrijheid ernstig beperken: denk aan een geweigerde hypotheek, geen zakelijke financiering of problemen bij het openen van een bankrekening.
Wanneer is een registratie onrechtmatig?
Zowel BKR- als EVR-registraties moeten voldoen aan strenge eisen. In de praktijk gaat dat regelmatig mis. Een registratie kan onrechtmatig zijn bij:
- onvoldoende bewijs;
- het ontbreken van een belangenafweging;
- disproportionele gevolgen;
- fouten in de registratie of codering.
Een registratie is dus niet onaantastbaar en kan in veel gevallen worden gecorrigeerd of verwijderd.
EVR-registratie: wanneer onrechtmatig?
Een EVR-registratie is onrechtmatig als de bank niet voldoet aan de eisen van bewijs, proportionaliteit en subsidiariteit, of de privacywetgeving schendt. Een vermoeden of administratieve fout is onvoldoende; vereist zijn concrete, objectief onderbouwde feiten. Banken maken hier vaak fouten, waardoor verwijdering kan worden afgedwongen.
BKR-registratie na aflossing: waarom blijft die staan?
Na volledige aflossing blijft een BKR-registratie meestal nog vijf jaar zichtbaar, met een herstelcode. Dat is niet altijd terecht: bij onevenredige gevolgen, bijzondere omstandigheden of een onjuiste codering kan voortzetting onrechtmatig zijn en is verwijdering mogelijk.
EVR-registratie wegens fraude: wanneer gaat een bank te ver?
Voor een frauderegistratie moet sprake zijn van opzet of bewuste misleiding, onderbouwd met harde feiten, een proportionele maatregel en een zorgvuldige belangenafweging. Een bank gaat te ver bij een te lage bewijsdrempel, het verwarren van een fout met fraude of het negeren van de onevenredige gevolgen.
Welke stappen kunt u zetten?
- Vraag inzage: haal uw BKR-overzicht op of vraag het EVR-dossier en de motivering op.
- Controleer de gegevens: kloppen de coderingen, het bewijs en de belangenafweging?
- Dien een verzoek tot correctie of verwijdering in bij de betrokken instelling.
- Schakel zo nodig op naar Kifid of de rechter, die verwijdering kan gelasten.
Tot slot
Laat u niet ontmoedigen door de gedachte dat een registratie definitief is. Vaak blijkt na toetsing dat de eisen niet zijn nageleefd, waardoor er ruimte is voor correctie of verwijdering.
Heeft u te maken met een BKR- of EVR-registratie en wilt u weten wat er mogelijk is? Neem gerust contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek.