Een BKR-registratie verdwijnt niet automatisch zodra u uw schuld heeft afgelost. De registratie blijft doorgaans nog vijf jaar zichtbaar, waarbij de achterstandscode wordt omgezet in een herstelcode. Geldverstrekkers zien dan nog steeds een risicosignaal. Toch hoeft een registratie niet altijd te blijven staan: als deze onjuist is of de gevolgen onevenredig zijn, kunt u verwijdering aanvragen. Hieronder leggen wij uit hoe dit zit.
Wat is een BKR-registratie?
Stichting BKR houdt het Centraal Krediet Informatiesysteem bij. Kredietverstrekkers registreren hier leningen, betalingsachterstanden en bijzonderheden. Het doel is bescherming tegen overkreditering, maar in de praktijk pakt een registratie soms onevenredig zwaar uit.
Schuld afgelost, registratie blijft: hoe kan dat?
Veel mensen denken dat een registratie meteen verdwijnt na betaling. Dat is een misverstand. Na aflossing:
- blijft de registratie meestal nog vijf jaar zichtbaar;
- wordt de achterstandscode omgezet in een herstelcode;
- zien geldverstrekkers nog steeds een risicosignaal.
Dit kan grote gevolgen hebben bij een hypotheekaanvraag, private lease of zakelijke financiering.
Wanneer is een BKR-registratie na aflossing onrechtmatig?
Het bestaan van bewaartermijnen betekent niet dat een registratie altijd mag blijven staan. Ook hier geldt een belangenafweging.
Disproportionele gevolgen
Leidt de registratie tot structurele afwijzing van een hypotheek, belemmering van ondernemerschap of onredelijke financiële schade, dan kan voortzetting disproportioneel zijn.
Bijzondere omstandigheden
Denk aan een schuld die volledig en al lang geleden is afgelost, betalingsproblemen door overmacht (ziekte, scheiding, werkverlies) of een inmiddels stabiele financiële situatie. In zulke gevallen is handhaving vaak niet langer gerechtvaardigd.
Onjuiste of onvolledige registratie
Wij zien regelmatig verkeerde coderingen, te late herstelmeldingen en registraties die feitelijk niet kloppen. Een foutieve registratie moet direct worden gecorrigeerd of verwijderd.
Onevenredige belangenafweging
De belangen van de kredietverstrekker moeten worden afgewogen tegen uw persoonlijke belangen. Gebeurt dat niet of onvoldoende, dan is de registratie juridisch kwetsbaar. De rechter heeft meermaals geoordeeld dat een belangenafweging in het concrete geval verplicht is.
Hoe laat u een BKR-registratie verwijderen na aflossing?
Stap 1: vraag uw BKR-overzicht op
Controleer welke registraties op uw naam staan, welke coderingen worden gebruikt en of de gegevens kloppen.
Stap 2: dien een verzoek tot correctie of verwijdering in
Is de registratie onjuist of zijn de gevolgen onevenredig, dien dan een gemotiveerd verzoek in bij de kredietverstrekker die de registratie heeft geplaatst. Onderbouw uw persoonlijke belangen concreet.
Stap 3: dien zo nodig een klacht in of start een procedure
Wordt het verzoek afgewezen, dan kunt u een klacht indienen bij Kifid of de zaak voorleggen aan de rechter. De rechter kan verwijdering gelasten als de belangenafweging in uw voordeel uitvalt.
Snel handelen vergroot uw kansen
Hoe sneller u onjuistheden aankaart en uw belangen onderbouwt, hoe groter de kans dat een registratie wordt aangepast of verwijderd. Wacht dus niet af tot een hypotheek of financiering wordt geweigerd.
Heeft u een BKR-registratie die ondanks aflossing blijft staan? Neem gerust contact met ons op om te bespreken wat in uw geval mogelijk is.