Een BKR-registratie na een afgeronde schuldregeling of WSNP kan worden verwijderd of verkort wanneer die niet langer noodzakelijk en proportioneel is. Hoewel uw schulden zijn opgelost, blijft de negatieve registratie vaak nog jaren zichtbaar en blokkeert die een hypotheek of nieuwe financiering. De geldverstrekker moet echter per geval afwegen of handhaving nog gerechtvaardigd is, anders moet de registratie weg.
Waarom blijft de registratie na WSNP staan?
Na een succesvol afgerond traject worden uw schulden kwijtgescholden, maar de negatieve registratie blijft vaak nog enkele jaren zichtbaar in het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI) van Stichting BKR. Banken gebruiken die periode om te beoordelen of iemand financieel stabiel blijft. In de praktijk pakt die termijn echter regelmatig te zwaar uit, zeker als u uw zaken inmiddels volledig op orde heeft.
Wanneer is verwijdering of verkorting mogelijk?
Een BKR-registratie moet voldoen aan de eisen van proportionaliteit en noodzaak uit de AVG. Verwijdering of verkorting komt in beeld wanneer:
- de WSNP of schuldregeling met goed gevolg is afgerond;
- u sindsdien geen nieuwe schulden of betalingsproblemen heeft;
- u financieel stabiel bent, met een vast inkomen, spaargeld en goed betaalgedrag;
- de registratie uw leven onevenredig belemmert, bijvoorbeeld bij een hypotheek, huurwoning of werk;
- de geldverstrekker geen redelijk belang meer heeft bij handhaving.
Stappenplan
1. Controleer uw registratie
Vraag via bkr.nl uw actuele gegevens op. Zo ziet u precies welke registraties nog zichtbaar zijn en door wie ze zijn geplaatst.
2. Verzamel bewijs van financiële stabiliteit
Bewaar loonstroken, een werkgeversverklaring, aflossingsbewijzen en andere stukken waaruit blijkt dat u uw financiën op orde heeft. Hoe sterker het bewijs van stabiliteit, hoe groter de kans op succes.
3. Dien een verzoek in bij de geldverstrekker
Vraag schriftelijk om verwijdering of verkorting en motiveer waarom de registratie disproportioneel is. Voeg uw bewijsstukken toe en verwijs naar uw afgeronde traject.
4. Klacht bij het KiFiD of stap naar de rechter
Wijst de geldverstrekker uw verzoek af of reageert hij niet binnen zes weken, dan kunt u de zaak voorleggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Het KiFiD toetst of de registratie rechtmatig en proportioneel is. Ook de civiele rechter kan worden ingeschakeld.
Wat zegt de rechtspraak?
De lijn in de rechtspraak en bij het KiFiD is dat een geldverstrekker niet automatisch de volledige termijn mag aanhouden. Hij moet aantonen dat de registratie nog een doel dient. Kan hij dat niet, dan moet uw belang voorgaan en moet de registratie worden verwijderd of verkort. Dat geldt zeker wanneer de registratie u verhindert een woning te kopen terwijl u financieel weer gezond bent.
Loopt u na uw schuldregeling of WSNP nog tegen een registratie aan? Neem gerust contact op voor een vrijblijvende beoordeling van uw mogelijkheden.