Een BKR-registratie is een vastlegging van uw kredieten en eventuele betalingsachterstanden bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Iedereen met een lening krijgt een registratie; dat is op zichzelf niet negatief. Pas bij een betalingsachterstand ontstaat een negatieve registratie, en die kan u belemmeren bij het afsluiten van een hypotheek, lening of lease. Een onterechte of onevenredig zware registratie is onder voorwaarden aan te vechten.
Wat is een BKR-registratie?
Het BKR registreert kredieten en betalingsachterstanden met twee doelen: kredietverstrekkers inzicht geven in uw kredietwaardigheid en consumenten beschermen tegen te hoge financiele lasten. Onder meer de volgende producten worden geregistreerd:
- persoonlijke leningen en doorlopende kredieten;
- creditcards met gespreide betaling;
- roodstand boven een bepaalde grens;
- private lease;
- telefoonabonnementen met een toestel op afbetaling;
- achterstanden op hypotheken.
Positieve BKR-registratie
Een positieve registratie betekent dat u een krediet heeft of had, zonder betalingsachterstand en zonder bijzondere coderingen. Dit is volstrekt normaal en komt bij miljoenen mensen voor. Toch kan ook een positieve registratie invloed hebben op uw financiele ruimte, bijvoorbeeld op de maximale hoogte van uw hypotheek, omdat een lopende lening meetelt in de berekening.
Een positieve registratie blijft doorgaans nog enige tijd zichtbaar na beeindiging van het krediet en kan in beginsel niet worden verwijderd, tenzij sprake is van een fout of onjuiste registratie.
Negatieve BKR-registratie
Een negatieve registratie ontstaat bij betalingsachterstanden en wordt aangeduid met coderingen, zoals:
- A-codering: er is (geweest) een achterstand in de betaling;
- H-codering: de achterstand is hersteld, maar blijft nog zichtbaar.
Daarnaast bestaan er bijzonderheidscoderingen voor zwaardere situaties, zoals een regeling of afboeking. Een negatieve registratie blijft in de regel een aantal jaren zichtbaar nadat de achterstand of het krediet is afgewikkeld.
Gevolgen van een negatieve registratie
Een negatieve registratie kan ingrijpend zijn. U kunt onder meer problemen ondervinden bij:
- het afsluiten of oversluiten van een hypotheek;
- het aanvragen van een lening of creditcard;
- het afsluiten van een lease- of telefooncontract.
Uw registratie opvragen
U heeft het recht om uw eigen gegevens bij het BKR in te zien. Via het BKR kunt u opvragen welke registraties op uw naam staan en welke coderingen daaraan zijn gekoppeld. Zo controleert u of de gegevens kloppen en of er mogelijk een fout is gemaakt.
Wanneer kunt u een registratie aanvechten?
Niet elke registratie is terecht of houdbaar. Juridische ondersteuning kan zinvol zijn wanneer:
- de registratie feitelijk onjuist is (verkeerde bedragen, data of achterstand);
- de kredietverstrekker u niet of onvoldoende heeft gewaarschuwd voordat hij registreerde;
- de registratie onevenredig zware gevolgen heeft in verhouding tot het belang dat ermee wordt gediend.
Bij dat laatste speelt een belangenafweging een rol: het belang van kredietverstrekkers en consumentenbescherming wordt afgewogen tegen uw persoonlijke belang. Wanneer een registratie u disproportioneel treft en uw situatie inmiddels stabiel is, kan om verwijdering of aanpassing worden verzocht. Lukt dat niet in onderling overleg, dan kan de zaak aan de rechter worden voorgelegd.
Heeft u te maken met een BKR-registratie die volgens u onterecht is of die u onevenredig belemmert? Neem gerust contact met ons op om uw situatie te laten beoordelen.