Bent u opgenomen in een frauderegister van een bank of verzekeraar, dan kunt u daartegen in actie komen: u kunt de instelling vragen de registratie te verwijderen of in te korten, een klacht indienen bij het Kifid en uiteindelijk naar de rechter stappen. Een registratie mag alleen worden geplaatst als die noodzakelijk en proportioneel is. Is dat niet zo, dan moet hij worden geschrapt.
Een frauderegistratie kan grote gevolgen hebben. U sluit geen nieuwe verzekering meer af, uw hypotheekaanvraag wordt afgewezen of uw bankrekening wordt opgezegd. Veel mensen merken pas later dat zij in een register staan, bijvoorbeeld bij Stichting CIS. Hieronder leggen wij uit welke registers er zijn, wanneer een registratie is toegestaan en hoe u zich verweert.
Welke frauderegisters bestaan er?
Banken en verzekeraars maken onderscheid tussen verschillende registraties. Waar u precies in staat, bepaalt uw rechten en de gevolgen.
Extern Verwijzingsregister (EVR)
Het EVR is het zwaarste register. De gegevens zijn zichtbaar voor alle aangesloten financiële instellingen die deelnemen aan het gezamenlijke waarschuwingssysteem. Een EVR-registratie leidt er vaak toe dat u direct wordt geweigerd bij nieuwe aanvragen. Het register is bedoeld voor bewezen fraude of een zwaarwegende verdenking, en een opname mag pas plaatsvinden als aan strenge voorwaarden is voldaan.
Intern Verwijzingsregister (IVR)
Het IVR is alleen binnen de eigen organisatie zichtbaar. Het dient om medewerkers te waarschuwen en mag niet zomaar met andere instellingen worden gedeeld. De gevolgen blijven daardoor beperkt tot één instelling.
Incidentenregister en gebeurtenissenadministratie
Dit zijn interne administraties waarin een instelling gebeurtenissen vastlegt, vaak voordat er onderzoek is gedaan. Ze zijn in beginsel tijdelijk, maar kunnen wel de opstap vormen naar een IVR- of EVR-registratie.
CIS-database
Stichting CIS beheert de centrale database waarin verzekeraars onderling gegevens delen. Hierin zitten onder meer schade- en fraudegegevens die andere verzekeraars kunnen raadplegen bij een aanvraag.
Wanneer is een registratie toegestaan?
Een registratie is een verwerking van persoonsgegevens en grijpt diep in. Daarom mag een instelling u alleen registreren als dat noodzakelijk en proportioneel is. Bij de zwaarste registers gelden strenge eisen: er moeten concrete, vastgestelde feiten zijn die een verdenking van fraude rechtvaardigen, en de instelling moet een belangenafweging maken. Een enkel vermoeden of een gebrekkig dossier is niet voldoende.
Ook de duur is begrensd. Een registratie mag niet langer duren dan nodig is; vaak geldt een maximale termijn. Wordt die overschreden of is de zwaarte niet in verhouding tot wat u verweten wordt, dan kan de registratie onrechtmatig zijn.
Wat zijn de gevolgen van een registratie?
- Weigering of opzegging van verzekeringen.
- Afwijzing van een hypotheek- of kredietaanvraag.
- Beëindiging van uw bankrekening.
- Problemen bij het afsluiten van financiële producten bij andere instellingen.
Vooral een EVR-registratie kan u jarenlang achtervolgen, omdat alle aangesloten instellingen die kunnen zien.
Hoe verweert u zich tegen een onterechte registratie?
- Vraag inzage. Vraag de instelling en eventueel Stichting CIS welke gegevens zij over u verwerken en op welke grond.
- Dien een verwijderings- of inkortingsverzoek in. Onderbouw waarom de registratie onterecht of te zwaar is.
- Klacht bij het Kifid. Komt u er met de instelling niet uit, dan kunt u het geschil voorleggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening.
- Gang naar de rechter. In een gerechtelijke procedure kan de rechter de instelling verplichten de registratie te verwijderen.
In veel gevallen blijkt de onderbouwing van de instelling onvoldoende of de registratie te zwaar voor wat u verweten wordt. Dan is er een goede kans dat de registratie wordt geschrapt of ingekort.
Hulp bij een frauderegistratie
Vecht u een registratie aan, dan is een zorgvuldig opgebouwd dossier doorslaggevend. Wij beoordelen of de registratie rechtmatig is, voeren de correspondentie met de instelling, dienen waar nodig een klacht in bij het Kifid en procederen als dat moet. Loopt u tegen een EVR-, IVR- of CIS-registratie aan? Neem gerust contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek over uw situatie.