Letselschade voor zzp'ers en ondernemers
Als zzp'er of ondernemer met letselschade kunt u uw inkomensverlies, vaste lasten en extra kosten verhalen op de aansprakelijke partij. Het verschil met werknemers is dat uw inkomen niet wordt doorbetaald: valt u uit, dan valt vaak ook direct de omzet weg. De berekening is daardoor complexer, maar zeker niet kansloos. Met goede onderbouwing van uw winstcijfers kunt u een eerlijke schadevergoeding krijgen.
Waarom een ongeval voor zelfstandigen extra hard aankomt
Bij een ongeval staat een werknemer meestal niet meteen met lege handen: er is loondoorbetaling bij ziekte en vaak een arbeidsongeschiktheidsvangnet. Voor de zelfstandige ligt dat anders. U bent vaak de spil van uw bedrijf. Valt u uit, dan ontstaan er meteen problemen:
- opdrachten lopen mis en omzet valt weg;
- vaste lasten zoals huur, lease en verzekeringen lopen door;
- personeel moet doorbetaald worden;
- de continuïteit van het bedrijf staat onder druk.
Veel ondernemers hebben bovendien geen of een beperkte arbeidsongeschiktheidsverzekering, waardoor de financiële klap des te groter is.
Welke schade kunt u verhalen?
De schadeposten van een ondernemer wijken af van die van een werknemer. In aanmerking komen onder meer:
- Inkomensverlies – het wegvallen van winst of omzet uit de onderneming.
- Doorlopende vaste lasten – huur van bedrijfsruimte, leasecontracten, abonnementen en verzekeringen.
- Extra kosten – het inhuren van een vervanger of het uitbesteden van werk om de zaak draaiende te houden.
- Pensioenschade – zelfstandigen bouwen vaak zelf pensioen op; gemiste inleg kan meetellen.
- Smartengeld – een vergoeding voor pijn, verdriet en beperkingen in uw dagelijks leven.
Ook toekomstige schade hoort hierbij, bijvoorbeeld als u door blijvend letsel structureel minder kunt werken.
Hoe wordt het inkomensverlies berekend?
Het vaststellen van inkomensschade bij zelfstandigen is maatwerk. Anders dan bij een werknemer met een vast loon, moet de winst worden gereconstrueerd. Meestal wordt gekeken naar:
- de gemiddelde winst van de afgelopen jaren, blijkend uit jaarrekeningen en aangiftes inkomstenbelasting;
- de branche en de seizoensinvloeden;
- realistische groeiverwachtingen van het bedrijf;
- of u nog gedeeltelijk kunt werken.
De kern is een vergelijking tussen de situatie zónder ongeval (wat had u vermoedelijk verdiend?) en de situatie mét ongeval. Juist op dit punt proberen verzekeraars de schade laag te houden. Een goede onderbouwing met cijfers en eventueel een bedrijfseconomisch deskundige is daarom belangrijk.
Tips voor zelfstandigen na een ongeval
- Leg uw cijfers vast. Bewaar jaarrekeningen, offertes en opdrachtbevestigingen die laten zien welke omzet u misloopt.
- Documenteer de gevolgen. Noteer welke opdrachten zijn geannuleerd en welke kosten u maakt om de schade te beperken.
- Wacht niet te lang. Een letselschadevordering verjaart; tijdig aansprakelijk stellen voorkomt verlies van uw recht.
- Onderteken niet te snel. Een vaststellingsovereenkomst is doorgaans definitief; teken pas als de toekomstige schade goed in beeld is.
Waarom juridische hulp loont
Verzekeraars zijn geneigd het ondernemersverlies te onderschatten. Een gespecialiseerde letselschadeadvocaat zorgt dat alle schadeposten worden meegenomen, onderhandelt met de verzekeraar en vraagt waar nodig een voorschot aan zodat u niet in de financiële problemen komt. In de meeste letselschadezaken waarin de aansprakelijkheid vaststaat, worden de redelijke kosten van rechtsbijstand bovendien door de aansprakelijke partij vergoed.
Loopt u als zzp'er of ondernemer tegen een verzekeraar aan na een ongeval? Neem gerust contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek over uw situatie en mogelijkheden.