Heeft uw verzekeraar uw schadeclaim afgewezen, dan hoeft u dat niet zomaar te accepteren. Een verzekeraar mag een claim alleen afwijzen op een geldige juridische of contractuele grond, en in de praktijk blijken afwijzingen geregeld onjuist of onvoldoende gemotiveerd. U kunt bezwaar maken en de verzekeraar verplichten de schade alsnog te vergoeden wanneer de afwijzing geen stand houdt.
Waarom wijzen verzekeraars schade af?
Verzekeraars voeren uiteenlopende redenen aan om niet uit te keren. De meest voorkomende zijn:
- De schade zou niet onder de dekking van de polis vallen.
- U zou uw meldingsplicht hebben geschonden door te laat te melden.
- De verzekeraar vermoedt fraude of opzettelijke misleiding.
- De polis bevat een uitsluiting die van toepassing zou zijn.
- De schade zou onvoldoende zijn aangetoond.
Niet elke afwijzing op een van deze gronden is terecht. Vaak ontbreekt een gedegen onderzoek of baseert de verzekeraar zich op aannames in plaats van vastgestelde feiten.
Wanneer is een afwijzing onterecht?
Een afwijzing kan onterecht zijn wanneer de verzekeraar:
- niet daadwerkelijk heeft onderzocht of de polis wel dekking biedt;
- de feiten onvolledig heeft vastgesteld;
- zich baseert op een onjuiste uitleg van de polisvoorwaarden;
- uw belangen onvoldoende heeft meegewogen.
Een verzekeraar mag bovendien niet lichtvaardig fraude aannemen. Daarvoor is voldoende en concreet bewijs vereist. Ontbreekt dat, dan kunt u de verzekeraar aanspreken op de onterechte verdenking en op de schade die u daardoor lijdt, bijvoorbeeld bij een onterechte registratie in een fraude- of waarschuwingsregister.
Welke stappen kunt u zetten?
1. Vraag de afwijzingsbrief op
De verzekeraar moet schriftelijk uitleggen waarom uw schade is afgewezen. Vraag deze motivering op en controleer of die klopt met uw polis en met de feiten.
2. Dien bezwaar in
Bent u het niet eens met de afwijzing, dien dan schriftelijk en onderbouwd bezwaar in. Verwijs naar de relevante polisvoorwaarden en lever bewijsstukken aan die uw standpunt ondersteunen.
3. Schakel de interne klachtenprocedure in
Vrijwel elke verzekeraar kent een interne klachtenprocedure. Komt u er samen niet uit, dan kunt u uw klacht voorleggen aan het Klachteninstituut Financiele Dienstverlening (Kifid), mits uw verzekeraar daarbij is aangesloten.
4. Stap zo nodig naar de rechter
Leidt dit niet tot een oplossing, dan kunt u de zaak aan de rechter voorleggen. De verzekeraar moet dan aantonen dat de afwijzing juridisch houdbaar is.
Let op de termijnen
Vorderingen verjaren. Voor de afhandeling van een verzekeringsclaim gelden bijzondere verjaringstermijnen die kunnen worden gestuit door de claim tijdig en schriftelijk te bevestigen. Wacht daarom niet te lang met actie ondernemen.
Fraudeverdenking en registratie
Volgt na een afwijzing ook een fraudeverdenking met een mogelijke registratie in een extern verwijzingsregister, dan kan dat verstrekkende gevolgen hebben voor andere verzekeringen en financiele producten. Tegen een onterechte registratie kunt u optreden; de verzekeraar moet zware verdenkingen deugdelijk onderbouwen.
Tot slot
Een afgewezen schadeclaim is lang niet altijd het eindstation. Vaak loont het de motivering kritisch te laten toetsen aan uw polis en de feiten. Twijfelt u of de afwijzing terecht is, of wordt u ten onrechte van fraude beticht? Neem gerust contact met ons op voor een beoordeling van uw zaak.