Een hypotheekverstrekker controleert standaard uw BKR-overzicht, het type codering, het tijdsverloop en uw huidige financiële situatie. Een EVR-registratie wordt niet via BKR ingezien, maar kan via bancaire checks of sectorale signalen toch aan het licht komen. Niet elke registratie is doorslaggevend: recente achterstanden wegen zwaar, oude en afgeloste schulden veel minder. Hieronder leest u wat de verstrekker werkelijk meeweegt.
Wat controleert een hypotheekverstrekker standaard?
Bij vrijwel elke hypotheekaanvraag wordt gecontroleerd:
- uw BKR-overzicht;
- het type codering;
- het tijdsverloop sinds de registratie;
- uw huidige financiële situatie.
Een EVR-registratie staat niet in het BKR, maar kan via bancaire controles of een eerdere bankrelatie alsnog naar voren komen.
Wat ziet de verstrekker bij een BKR-registratie?
De verstrekker ziet gegevens uit het register van Stichting BKR, waaronder:
- actieve en beëindigde kredieten;
- eventuele achterstandscodes;
- bijzonderheidscodes (zoals herstel);
- de datum van registratie en aflossing.
Niet elke BKR-registratie is doorslaggevend.
Wat weegt het zwaarst?
- recente betalingsachterstanden;
- meerdere achterstanden tegelijk;
- hoge kredietbedragen;
- een korte tijd sinds aflossing.
Wat weegt minder zwaar?
- oude registraties;
- volledig afgeloste schulden;
- eenmalige problemen;
- een aantoonbaar stabiele situatie daarna.
Wat ziet de verstrekker bij een EVR-registratie?
Een EVR-registratie is zwaarder dan een BKR-registratie en wijst op (vermeende) betrokkenheid bij fraude of ernstige onregelmatigheden. Belangrijk:
- het EVR is geen openbaar register;
- niet elke verstrekker checkt actief het EVR;
- banken delen onderling wel signalen binnen de sector.
In de praktijk leidt een EVR-registratie vaak tot directe afwijzing, beëindiging van het aanvraagproces of het uitblijven van een inhoudelijke beoordeling. Juist daarom is het verstandig een onterechte EVR-registratie vooraf aan te pakken.
Wanneer is een hypotheekafwijzing onterecht?
Een afwijzing is niet automatisch terecht. Dat geldt met name wanneer:
- de registratie oud is;
- de schuld volledig is afgelost;
- de oorzaak buiten uw schuld lag;
- uw huidige financiële situatie stabiel is;
- geen individuele belangenafweging is gemaakt.
In zulke gevallen kan een onterechte of disproportionele registratie worden aangevochten, zodat een nieuwe aanvraag wel kans van slagen heeft.
Wat kunt u doen?
Vraag eerst uw BKR-overzicht op en controleer de gegevens en coderingen. Klopt er iets niet, of weegt een oude registratie onevenredig zwaar, dan kunt u correctie of verwijdering verzoeken. Bij een EVR-registratie is het verstandig de rechtmatigheid te laten toetsen voordat u een hypotheek aanvraagt.
Is uw hypotheekaanvraag afgewezen door een registratie en twijfelt u of dat terecht is? Neem gerust contact met ons op om uw mogelijkheden te bespreken.