Een CIS-registratie kan ervoor zorgen dat u geen verzekering, hypotheek of financiering meer krijgt. Het CIS-register is een systeem waarin verzekeraars onderling informatie delen over (vermoedens van) fraude en onregelmatigheden. Komt u er onterecht of te lang in te staan, dan kunt u inzage vragen en correctie of verwijdering verzoeken. Hieronder leest u hoe het register werkt en wat uw mogelijkheden zijn.
Wat is het CIS-register?
Het CIS-register wordt beheerd door Stichting CIS (Centraal Informatie Systeem). Verzekeraars delen hierin onderling informatie over (vermoedens van) fraude, onregelmatigheden en andere incidenten. Het doel is het voorkomen en bestrijden van verzekeringsfraude: verzekeraars waarschuwen elkaar voor personen of bedrijven die volgens hen een verhoogd risico vormen.
Hoe gebruiken verzekeraars het CIS-register?
Bij een aanvraag voor bijvoorbeeld een autoverzekering raadplegen verzekeraars vaak het CIS-register en de bijbehorende schadehistorie-databank. Zo krijgen zij inzicht in uw verzekeringsverleden:
- Schadevrije jaren: hoeveel schadevrije jaren heeft u opgebouwd?
- Geclaimde schades: hoe vaak heeft u in het verleden schade geclaimd?
- Incidenten: is er sprake van incidenten of vermeende fraude?
Verzekeraars hebben geen acceptatieplicht en mogen een aanvraag afwijzen op basis van deze informatie. Iedere verzekeraar hanteert daarbij een eigen acceptatiebeleid. Vormt u volgens hun analyse een te groot risico, dan kunt u worden geweigerd.
Wanneer komt u in het CIS-register terecht?
Een registratie ontstaat meestal in deze situaties:
- een vermoeden van verzekeringsfraude;
- onjuiste of onvolledige informatie bij het afsluiten van een verzekering;
- tegenstrijdige verklaringen bij een schadeclaim;
- een schadeclaim die volgens de verzekeraar niet klopt;
- betrokkenheid bij een incident dat als onregelmatig wordt aangemerkt.
Let op: een registratie betekent niet automatisch dat fraude ook daadwerkelijk vaststaat. Een vermoeden is iets anders dan bewijs.
Wanneer is een CIS-registratie onrechtmatig?
Net als bij andere registraties gelden er strikte eisen. Een CIS-registratie kan onrechtmatig zijn als:
- er onvoldoende concreet bewijs is van fraude of onregelmatigheid;
- de maatregel niet in verhouding staat tot wat u verweten wordt (proportionaliteit);
- een minder ingrijpend middel mogelijk was (subsidiariteit);
- de privacywetgeving (AVG) niet is nageleefd, bijvoorbeeld door een gebrekkige belangenafweging of een te lange bewaartermijn.
Wat kunt u doen bij een CIS-registratie?
- Vraag inzage. U heeft recht op inzage in welke gegevens over u zijn vastgelegd en op welke gronden.
- Controleer de gegevens. Klopt de registratie, is er bewijs en is er een belangenafweging gemaakt?
- Dien een verzoek tot correctie of verwijdering in bij de verzekeraar die de registratie heeft geplaatst, goed onderbouwd.
- Schakel zo nodig op naar Kifid of de rechter, die verwijdering kan gelasten als de registratie onrechtmatig is.
Waarom snel handelen verstandig is
Zolang de registratie blijft staan, kunt u bij meerdere verzekeraars worden geweigerd en problemen krijgen met financiering. Door tijdig inzage te vragen en de gronden te toetsen, vergroot u de kans dat een onterechte registratie wordt verwijderd of gecorrigeerd.
Staat u (mogelijk onterecht) in het CIS-register en weet u niet hoe u dit aanpakt? Neem gerust contact met ons op om uw situatie te bespreken.