Een negatieve BKR-registratie door een telefoonprovider of private lease kan grote gevolgen hebben: geen hypotheek, een geweigerde lening en soms zelfs problemen bij het huren van een woning. Veel consumenten weten niet dat zij zich hiertegen kunnen verzetten. Is de registratie onterecht of onevenredig zwaar, dan kunt u verwijdering of verkorting verzoeken op grond van de AVG.
Waarom krijgt u een registratie via een telefoonprovider?
Sinds 2017 worden telefoonabonnementen met toestelkrediet van meer dan € 250 formeel als lening gezien. Providers zijn daarom verplicht deze "leningen" te melden bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Ontstaat er een betalingsachterstand, dan kan een negatieve registratie (A-codering) volgen. Die melding blijft daarna in beginsel vijf jaar zichtbaar, ook nadat u de achterstand heeft ingelopen.
Private lease en BKR
Bij private lease speelt een vergelijkbaar risico. De maandelijkse leaseprijs wordt gezien als kredietverplichting, die de leasemaatschappij bij het BKR registreert. Ontstaat er een achterstand, dan kan ook hier direct een negatieve melding volgen. Daardoor wordt het later lastiger om een hypotheek of lening af te sluiten.
Wanneer is de registratie onterecht of disproportioneel?
In veel gevallen is een registratie niet terecht of te zwaar. Denk aan situaties waarin:
- de provider een fout maakte bij de verwerking van uw betaling;
- de achterstand klein of slechts tijdelijk was;
- u de achterstand al lang geleden heeft ingelopen;
- de registratie u ernstig belemmert, bijvoorbeeld bij het kopen van een woning;
- de provider of leasemaatschappij uw situatie niet individueel heeft beoordeeld.
In zulke gevallen kan de registratie in strijd zijn met de AVG en het beginsel van proportionaliteit. Dat betekent dat de provider of leasemaatschappij uw belang moet afwegen tegen het eigen belang bij handhaving. Weegt uw belang zwaarder, dan moet de registratie worden verwijderd of verkort.
Was u vooraf goed gewaarschuwd?
Voordat een negatieve registratie mag worden geplaatst, moet de aanbieder u doorgaans hebben gewaarschuwd dat een achterstand tot registratie kan leiden. Heeft u die waarschuwing nooit ontvangen, of werd de achterstand veroorzaakt door een administratieve fout, dan staat de registratie vaak op losse schroeven.
Zo gaat u te werk
- Vraag uw BKR-overzicht op via bkr.nl, zodat u ziet wie heeft geregistreerd en om welke reden.
- Verzamel bewijs, zoals betaalbewijzen, correspondentie met de provider en stukken die de gevolgen van de registratie aantonen.
- Dien een gemotiveerd verzoek in bij de provider of leasemaatschappij om verwijdering of verkorting, met een beroep op de AVG en proportionaliteit.
- Schakel het KiFiD of de rechter in als de aanbieder weigert of niet reageert.
Vaak zonder kosten voor u
In veel van dit soort zaken kunnen de gemaakte kosten worden verhaald op de partij die de onterechte registratie heeft geplaatst. Het loont dus om een onterechte registratie te laten beoordelen, ook als u opziet tegen de kosten.
Heeft u een negatieve registratie via een telefoonprovider of private lease? Neem gerust contact op voor een vrijblijvende beoordeling van uw situatie.