Mag een verzekeraar de dekking zomaar opschorten?
Nee, lang niet altijd. Een verzekeraar mag de dekking alleen opschorten als daar een gegronde reden voor is en de polisvoorwaarden en wettelijke regels dit toelaten. Is de opschorting onterecht, dan kunt u zich daartegen verweren en in sommige gevallen zelfs de schade verhalen die u daardoor lijdt. Het loont dus om een bericht over opschorting kritisch te (laten) bekijken voordat u zich erbij neerlegt.
Wat betekent opschorting van dekking?
Bij opschorting blijft uw verzekering bestaan, maar verleent de verzekeraar tijdelijk geen dekking. Schade die in die periode ontstaat, wordt dan niet uitgekeerd. Verzekeraars passen dit middel onder meer toe wanneer zij:
- twijfelen aan de juistheid van een schadeclaim;
- vermoeden dat sprake is van fraude of misleiding;
- vinden dat u gevraagde informatie niet hebt aangeleverd;
- een premieachterstand constateren.
Opschorting is bedoeld als tijdelijk drukmiddel, maar wordt in de praktijk soms te snel of zonder voldoende grond ingezet.
Wanneer is opschorting wegens premieachterstand toegestaan?
Een veelvoorkomende grond is achterstallige premie. Toch mag een verzekeraar de dekking niet bij de eerste gemiste betaling stopzetten. In de regel geldt:
- de verzekeraar moet u eerst aanmanen en een redelijke betaaltermijn geven;
- in de aanmaning moet duidelijk staan dat de dekking wordt opgeschort als u niet op tijd betaalt;
- pas daarna mag de dekking worden opgeschort.
Is deze procedure niet gevolgd, dan is de opschorting al snel onterecht. Betaalt u de achterstand alsnog, dan herleeft de dekking doorgaans, al kan schade die tijdens de opschortingsperiode is ontstaan buiten de dekking blijven.
Opschorting wegens vermoede fraude of informatieverzuim
Bij een vermoeden van fraude of bij het uitblijven van informatie geldt dat de verzekeraar zorgvuldig moet handelen. De verzekeraar moet concreet aangeven welke informatie ontbreekt en u een reële mogelijkheid bieden om die aan te leveren. Een opschorting op basis van een vaag of ongegrond vermoeden houdt vaak geen stand.
Wanneer is opschorting onterecht?
U kunt zich verzetten als bijvoorbeeld:
- de polisvoorwaarden geen ruimte bieden voor opschorting in uw situatie;
- de verzekeraar de vereiste aanmaning of waarschuwing niet heeft gestuurd;
- de opgegeven reden niet klopt of niet kan worden onderbouwd;
- de opschorting onevenredig is in verhouding tot het verwijt.
Gaat de verzekeraar ten onrechte over tot opschorting, dan kan hij aansprakelijk zijn voor de schade die u daardoor lijdt.
Wat kunt u doen bij een onterechte opschorting?
- Lees de brief en de polisvoorwaarden zorgvuldig: op welke grond beroept de verzekeraar zich precies?
- Maak schriftelijk bezwaar en weerleg de opgegeven reden met bewijs (betaalbewijzen, correspondentie).
- Lever ontbrekende informatie alsnog aan als dat de grond was.
- Houd alle communicatie vast en noteer data; dit is van belang als u de schade later wilt verhalen.
- Schakel juridische hulp in als de verzekeraar voet bij stuk houdt.
Is het geschil hardnekkig, dan kunt u een klacht indienen bij het klachteninstituut voor financiële dienstverlening of de zaak aan de rechter voorleggen.
Hebt u bericht ontvangen dat uw dekking is opgeschort en twijfelt u of dat terecht is? Neem gerust contact met ons op. We beoordelen vrijblijvend uw situatie en bespreken hoe u zich het beste kunt verweren.