Welke verzekeringen keren uit bij letselschade?
Bij letselschade kunnen verschillende verzekeringen uitkeren, afhankelijk van de situatie. Vaak betaalt de aansprakelijkheidsverzekering van de tegenpartij, zoals de WA-verzekering bij een verkeersongeval of de AVP bij een ongeval in de privésfeer. Is er geen aansprakelijke partij of is de aansprakelijkheid onduidelijk, dan kan een eigen verzekering uitkomst bieden, zoals een schadeverzekering voor inzittenden of een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Het is dus belangrijk om alle mogelijke dekkingen in kaart te brengen.
Waarom verzekeringen zo belangrijk zijn
Letselschade heeft vaak grote gevolgen. Naast medische klachten kunt u te maken krijgen met inkomensverlies, extra kosten en langdurige beperkingen. Verzekeringen vormen dan het financiële vangnet. Soms vergoedt de aansprakelijke partij uw schade, in andere gevallen biedt juist uw eigen verzekering uitkomst. Wie alle dekkingen kent, voorkomt dat hij vergoedingen misloopt.
WA-verzekering (aansprakelijkheidsverzekering)
De WA-verzekering vergoedt schade die u aan anderen toebrengt. Bij verkeersongevallen speelt deze verzekering vrijwel altijd een centrale rol, omdat motorvoertuigen verplicht zijn verzekerd. Een slachtoffer kan zijn schade daardoor in de meeste gevallen verhalen op de WA-verzekeraar van de aansprakelijke bestuurder. Voorbeelden waarin de WA-verzekering uitkeert:
- u veroorzaakt een verkeersongeval;
- u rijdt iemand aan met de auto of scooter;
- u veroorzaakt letsel bij een fietser of voetganger.
AVP: particuliere aansprakelijkheidsverzekering
De AVP dekt schade die u als particulier veroorzaakt buiten het verkeer. Bij letselschade in de privésfeer is dit vaak de aangewezen verzekering. Denk aan:
- een hondenbeet;
- een val bij iemand thuis;
- letselschade veroorzaakt door uw kinderen;
- schade tijdens sport of spel.
Bijna ieder huishouden heeft een AVP, waardoor schade in de privésfeer vaak goed verhaalbaar is.
SVI: schadeverzekering voor inzittenden
De schadeverzekering voor inzittenden (SVI) vergoedt schade van de bestuurder en inzittenden van een voertuig, ongeacht wie schuld heeft aan het ongeval. Juist bij een eenzijdig ongeval, waarbij geen tegenpartij aansprakelijk is, kan de SVI uitkomst bieden. Ook wanneer de bestuurder zelf de fout maakte, biedt deze dekking bescherming voor de eigen letselschade.
Arbeidsongeschiktheidsverzekering en inkomensvoorzieningen
Wanneer u door letsel (tijdelijk) niet kunt werken, kunnen ook inkomensverzekeringen relevant zijn. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) keert uit aan zelfstandigen die arbeidsongeschikt raken. Daarnaast kan een ongevallenverzekering een vast bedrag uitkeren bij blijvend letsel. Deze voorzieningen staan vaak los van de aansprakelijkheidsvraag.
Werkgeversaansprakelijkheid bij een bedrijfsongeval
Loopt u letsel op tijdens uw werk, dan kan uw werkgever aansprakelijk zijn. De werkgever heeft een vergaande zorgplicht voor een veilige werkomgeving. Wordt die zorgplicht geschonden, dan kunt u uw schade verhalen, meestal via de aansprakelijkheidsverzekering van de werkgever.
Hoe verhouden de verzekeringen zich tot elkaar?
In de praktijk komt het voor dat meerdere verzekeringen tegelijk in beeld zijn. Het is dan belangrijk om te bepalen welke verzekering primair uitkeert en of dekkingen elkaar aanvullen of uitsluiten. Een verkeerde keuze of het over het hoofd zien van een dekking kan u veel geld kosten. Een goede analyse van alle polissen voorkomt dat u vergoedingen misloopt of dubbel claimt waar dat niet mag.
Hulp bij uw letselschade
Het kan ingewikkeld zijn om te bepalen welke verzekering in uw situatie moet uitkeren en hoe de dekkingen samenhangen. Bij erkende aansprakelijkheid komen de redelijke kosten van rechtsbijstand in beginsel voor rekening van de aansprakelijke partij. Wilt u zeker weten dat u geen vergoeding misloopt? Neem gerust contact met ons op om uw situatie en uw polissen te bespreken.