Een EVR-registratie kan worden verwijderd of verkort wanneer deze onterecht is geplaatst of niet langer proportioneel is. De maximale termijn van acht jaar uit het Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen (PIFI) is een bovengrens, geen standaard. Banken en verzekeraars moeten per geval een belangenafweging maken, en het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) heeft meermalen bevestigd dat een automatische registratie van acht jaar niet is toegestaan.
Waarom snel handelen belangrijk is
Hoe eerder u reageert op een EVR-registratie, hoe beter u voorkomt dat de gevolgen zich opstapelen. Zolang u geregistreerd staat, wordt de toegang tot nieuwe verzekeringen, bankproducten en zelfs een hypotheek lastiger. Financiële instellingen raadplegen het register en nemen op basis daarvan vrijwel altijd ingrijpende maatregelen.
Daarnaast geldt: hoe langer een registratie blijft staan, hoe lastiger het vaak wordt om de gronden ervan achteraf te betwisten. Door direct actie te ondernemen vergroot u de kans dat de registratie wordt ingetrokken of verkort, en beperkt u de schade aan uw financiële positie.
Wat is een EVR-registratie?
Het Extern Verwijzingsregister (EVR) is een waarschuwingsregister dat wordt beheerd door Stichting CIS. Vrijwel alle Nederlandse banken, verzekeraars en andere financiële instellingen raadplegen dit register. Neemt één instelling u erin op, dan zien de andere instellingen dat ook. Het gevolg is dat u vaak vrijwel automatisch wordt geweigerd.
Volgens het PIFI mag een EVR-registratie maximaal acht jaar duren. Dat betekent niet dat u die volledige periode geregistreerd moet blijven; acht jaar is de absolute bovengrens.
Geen automatische termijn van acht jaar
Kifid heeft herhaaldelijk benadrukt dat financiële instellingen niet klakkeloos voor acht jaar mogen registreren. Voordat een instelling registreert, en bij de bepaling van de duur, moet zij onder meer kijken naar:
- de aard en de ernst van het incident;
- de mate van verwijtbaarheid van de betrokkene;
- het tijdsverloop sinds het incident;
- de gevolgen van de registratie voor de betrokkene.
Ontbreekt zo'n afweging, of staat de duur niet in verhouding tot het incident, dan is de registratie kwetsbaar.
Wanneer kan een EVR-registratie worden verwijderd?
Verwijdering of verkorting is met name aan de orde als:
- de registratie onvoldoende is onderbouwd of niet proportioneel is;
- er geen of een gebrekkige belangenafweging heeft plaatsgevonden;
- de feiten een EVR-opname (de zwaarste registratie) niet rechtvaardigen;
- er sprake is van een lichter feit dat hooguit een interne registratie verdient;
- het tijdsverloop maakt dat handhaving niet langer redelijk is.
Voor een EVR-opname gelden strenge eisen: er moet onder meer een voldoende zwaar vermoeden van betrokkenheid bij fraude of een ander incident zijn, gebaseerd op concrete feiten.
Hoe pakt u verwijdering aan?
- Vraag de instelling om inzage in de grond en duur van de registratie.
- Dien een gemotiveerd verwijderingsverzoek in bij de betreffende instelling.
- Wordt dat afgewezen, dan kunt u naar Kifid of de civiele rechter.
- Onderbouw uw belangen concreet: gemiste hypotheek, opgezegde rekening, gemiste verzekering.
Het draait uiteindelijk om de vraag of het belang van de instelling bij registratie zwaarder weegt dan uw belang bij toegang tot financiële diensten. Een goed onderbouwd dossier is daarbij doorslaggevend.
Kosten van rechtsbijstand
In veel zaken kunnen de redelijke kosten van juridische bijstand op de financiële instelling worden verhaald wanneer de registratie onterecht blijkt. Daardoor is hulp voor de betrokkene in een deel van de gevallen feitelijk kosteloos.
Staat u onterecht of te lang in het EVR geregistreerd en lopen verzekeringen of een hypotheek hierop vast? Neem gerust contact met ons op om uw mogelijkheden te bespreken.